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合作存管银行获官方正名——邦帮堂合规化进程再升级

作者:admin 日期:2018-09-28 来.源:邦帮堂

 

  P2P网络借贷机构自查工作启动以后,邦帮堂积极响应政策,全面开展自查,确保自身各项业务符合监管新规。随着9月20日首批通过中国互联网金融协会(以下简称“中互金协会”)测评的存管银行名单的正式出炉,邦帮堂的合规步伐再次提速。

 

  合作伙伴新网银行首批通过中互金协会测评

 

  自P2P网贷整治工作全面开展以来,银行存管标准不一,落实不到位等问题凸显。为进一步推动网贷整治验收工作,全国开展网贷资金存管业务测评。9月20日晚间,中互金协会在“全国互联网金融登记披露服务平台”刊登25家商业银行分别发布的“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”,标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉。名单中,邦帮堂的合作存管银行新网银行赫然在列,作为合作伙伴,邦帮堂同样与有荣焉。



 

  据了解,本次测评源于《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(“57号文”)中的明确规定:网贷专项整治领导小组办公室委托互金协会开展网贷资金存管业务测评,而网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。测评工作于2017年11月下旬开始,主要针对已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。测评流程包括报名测评、实施测评、测评结果、结果公示、持续跟踪五个环节,持续时间近一年。

 

  作为首批通过测评的25家银行之一,新网银行是由新希望集团、小米、红旗连锁等知名股东发起设立的新一代互联网银行,是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后全国第三家互联网银行,也是国内首家开展网贷资金存管业务的互联网银行。

  网贷平台与通过测评的银行上线资金存管系统,已是网贷合规要求中的核心要素。此次名单的出炉,也极大提升了接通这25家银行存管系统的网贷平台的合规性。邦帮堂平台于2017年5月便上线了新网银行资金存管系统,是少数较早对接银行资金存管的平台之一。平台资金均在存管银行系统中运行,用户资金和平台资金完全隔离,资金交易由用户授权银行操作执行,用户享受银行级资金安全服务。

 

  第一时间落实监管要求自查工作稳步推进

 

  按照网贷“一个办法、三个指引”监管体系的要求,邦帮堂目前已完成银行资金存管,通过公安部信息系统安全等级保护三级备案,对接了电子签名平台上线第三方电子合同存证,拿到了ICP经营许可证,各项合规模块均按照监管要求积极推进。


  2017年2月20日,邦帮堂收到北京市监管部门下发的首批整改通知书。2018年8月24日,北京市金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》,表示自通知发布之日起启动P2P网络借贷机构自查工作。自查主体为收到过整改通知书、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。几日后,中互金协会举办P2P网络借贷会员机构自查自纠培训会,对协会网贷会员机构的自查工作也提出明确要求。

 

  邦帮堂作为中互金协会理事单位,一直积极响应政策,拥抱合规。接到通知后,平台迅速成立了合规工作小组,组织相关人员跟进落实自律检查的各项具体要求,对照“一个办法、三个指引”等监管政策、以及北京金融工作局下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》和中互金协会下发的《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》制定了系统性整改计划,全面开展自查,对发现的问题主动迅速地开展整改,确保自身各项业务符合监管新规,力争成为合规企业纳入规范管理。



 

  截至2018年9月20日,邦帮堂已成功接入北京市金融工作局和中互金协会指定的企业自查资料上传入口,为申请合规备案做好了相关准备。

 

  做好信息管理与披露 平台合规更进一步

 

  合规是平台健康发展最基本的前提,邦帮堂严守监管规定,对用户负责,做好信息管理与披露,力求稳健合规发展。

 

  在用户信息管理方面,邦帮堂已通过国家“信息系统安全等级保护”测评,获得公安部核准颁发的等级保护三级备案证书。同时还建立了一套完善的网络安全制度,设置了防火墙、入侵检测、应用级灾备等。数据保全系统全面升级,全站使用赛门铁克SSL证书,数据在网络传输中完全加密,防止数据在通信过程中被截取或篡改,保证用户数据的安全性。

 

  另外,信息披露是出借人了解平台和项目的主要途径,也是一个平台合规程度与合规意愿的重要体现。在合规信息披露方面,邦帮堂遵循真实性、准确性、及时性、完整性的披露原则,建立了完善的信息披露制度并指定专人负责信息披露事务。

 

  一方面,邦帮堂在官方网站显著位置设置信息披露专栏,披露公司工商、股东等组织信息,以及电信业务经营许可证号、资金存管信息、信息安全测评认证信息等备案信息,并按要求在每月前5个工作日内逐月公开披露截至上月末撮合交易的累计借贷金额、累计借贷笔数、借贷余额等20项经营信息,还上线“风险教育”栏目,对用户进行必要的风险知识教育;同时邦帮堂还在出借项目的详情页面,对每个借款项目的借款人信息、借款用途、还款保障等信息都进行了详细披露。



 

  另一方面,邦帮堂接入中互金协会开发的互联网金融统计监测系统、信用信息共享平台及全国互联网金融登记披露服务平台等三大数据系统,并接入北京市金融局“互联网金融风险管理系统”以及北京市互联网金融行业协会的信息披露系统。根据监管部门的要求,邦帮堂每月定期上报平台相关数据,方便监管部门检阅和大众查阅。

 

  多套系统对接拥抱监管公开透明

 

  目前,邦帮堂已与北京金融工作局和中互金协会建立了数据上报的常态沟通机制。按照市金融局要求,邦帮堂通过其指定的“互联网金融风险管理系统”定时上报平台每月业务数据、最新整改进度以及其他企业相关资料;根据中互金协会的安排,邦帮堂于2017年4月开始对接协会互联网金融统计监测系统,并于2017年6月第一批接入协会信息披露登记系统。通过统计监测系统,邦帮堂除了每月10日前上传运营月报数据,还会根据协会安排每季度上传财务季报,每年上传年报等重要数据;通过信息披露登记系统,邦帮堂根据协会要求每月5日前上报平台当月累计借贷金额、借贷余额等30多项运营数据;近期协会互联网金融统一身份核验平台上线,邦帮堂也在首批试点单位之列。

 

  除了上述常态化数据上报对接,邦帮堂还积极参加中互金协会、北京金融工作局、北京市互联网金融行业协会以及朝阳区金融办组织的针对各项监管政策要求和自律标准规则开展的专业培训,并认真学习总结,努力提升平台合规,同时也为行业的规范管理提供力所能及的支持。

 

  下一阶段,邦帮堂将积极配合监管部门的部署安排,全力推进合规检查及备案进度,在合规的前提下稳健发展。同时持续优化用户体验,不断提升用户服务,努力为借款人和出借人提供更优质的网络借贷信息中介服务。

 

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